專家教你五大原則 化解年底理財目標落差 為2025財務規劃打好基礎

到2024年底，再次回顧年初設定的理財目標，究竟有多少成功實現，又有多少成了空談？不論如何，都不必感到羞愧。專家指出，年底的經濟狀況有機會與年初的理財目標存在差距，這樣的失望與羞愧是非常普遍的情緒。不妨將這些情緒轉化為動力，遵循以下五大原則，重新審視2024年的理財表現，並制定2025年的新理財計劃。

**原則1：要有自我同理心**
心理治療師Vicky Reynal在接受媒體採訪時表示，年末回顧財務狀況後，人們常對自己的理財現狀感到失望或羞愧，這是非常普遍的現象。Reynal強調，自我同理心很重要，人們通常覺得自己應該做得比現在更好。她指出，自我同理心能幫助人們停止急於扭轉局面的念頭，因為理財不是天生的技能，大多數人都得從實踐中學習。因此，不妨問問自己：「我能如何改變？明年我要做哪些財務改變？」

**原則2：審視5個重要的財務領域**
金融服務公司Hargreaves Lansdown的Sarah Coles建議在年末檢視以下五個重要財務領域：
1. 你的短期債務額是否可控？
2. 你是否已做好家庭保護準備，包括人壽保險和遺囑？
3. 你是否擁有可覆蓋3到6個月必要開支的緊急儲蓄？
4. 你的退休儲蓄進展如何？
5. 你是否在積極投資以增加財富？
Coles表示，了解自己在這些關鍵領域的財務狀況，有助於為新一年的預算和理財目標奠定基礎。

**原則3：簡化預算開支**
Reynal指出，新年理財計劃常落空的原因是計劃過於複雜。她建議保持簡單，並使用合適的工具來達成目標。簡單的理財程序能帶來正向回饋，小小的「勝利」會增強人們持續預算和記錄開支的動力與信心。RiseUp聯合創辦人Tamara Harel-Cohen也建議每天早晨花5分鐘思考一天如何消費，以做出更好的消費決策。

**原則4：設定小而可行的目標**
Reynal表示，如果對新一年的理財抱有過多期望，計劃可能會落空。設定「小而可行的目標」才是成功關鍵，小成就能建立信心、培養自主意識和積累動力。Harel-Cohen建議使用自動轉賬功能來儲蓄，設置好後便可不再操心。

**原則5：尊重自己的感受**
倫敦國王學院商學院講師Ylva Baeckström指出，有時候適度獎勵自己無傷大雅。她提醒人們思考非必要支出時感受到的是焦慮還是愉悅，如果這些支出帶來負面情緒，那可能需要改變消費習慣；但如果對心態產生積極影響，那麼偶爾滿足自己的非必要需求也是值得的。