11月26日,基建債券已經開放予香港市民認購,保證回報率為3.5厘,年期為3年,每手的入場費為10,000元,最多可以認購100手。本次基建債券的回報率較之前的銀債低,雖然可以「躺著收息」,但有不少高息產品能提供類似的穩定性及更高的收益。本文為你總結了6款4厘以上的高息投資,輕鬆跑贏基建債券。
1. 高息定存:14間銀行逾3.5厘,有些甚至達到5厘
基建零售債券設有保證回報率3.5厘,每手1萬元,一年可收息350元,三年合共收息1050元。去年的綠色債券每人最多獲分派9手,假設今年有10手,即三年合共收息10,500元。若本金有限,大約10萬元左右,又想尋求比定存更好的低風險、長期收息產品,基建債是不錯的選擇。而定期存款的本金上限較大,有時10萬元只是起步價,要取得最高息可能需要百萬元本金,上限或多達數千萬元。目前3個月港元定存可達5.68厘,若本金足夠,無論是息率還是實際收息金額,都遠勝於基建債,充分發揮本多利大的優勢,即使零元起存,也能享受最高3.6厘。
2. 美國國債:普遍4厘以上 ETF低門檻入場
特朗普重新入主白宮後,市場對減息的預期下調,目前美國國債收益率依然普遍穩定在4厘以上。若與基建債券相比,3年期美國國債收益率接近4.2厘。港人若想透過銀行購買美國國債,入場費一般較高,需要數萬美元,還需支付高額雜費。不過投資者亦可以考慮選擇購買美債ETF。例如南方東英富時美國國債20年+指數ETF,只需10個單位即可入場,大約700元左右。
3. 貨幣市場基金:年化逾4厘
目前市面上的港元貨幣基金年化收益率普遍在4厘以上,而美元貨幣基金更是高達5厘以上。此外,不少券商或數字銀行都免除了認購費甚至贖回費,更進一步降低了持有成本。例如南方東英港元貨幣市場ETF,其1年的年化收益為4.44%,即便支付0.4%的管理費後仍有超過4厘的收益。
4. 債券基金:年化逾9厘 賺息又賺價
高息債券基金同樣是穩健投資的熱門選擇,不少高息基金年化股息率已達9厘,再加上不錯的價格表現,使得投資者可以雙重受益。然而投資者需注意,高息債券基金的雜費較高,全年的經常性開支比率通常在1.5%左右浮動,因此買入贖回時也會影響收益。
5. 高息股:18隻高息股 收益最高9.6厘
隨著許多香港上市公司公布第三季度業績及宣派股息,又到了收穫股息的季節,只要在除淨日之前持有股票,即使在除淨日或之後賣出,投資者仍然有權獲得即將派發的股息。截至11月27日仍有數隻高息港股未除淨,收益最高可達9.6厘。