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2024年12月港元定期存款利率高企,5萬港元起存高達3.8厘,儲蓄新手賺取被動收入良機

Dec 5, 2024 2:13 PM
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2024年進入最後一個月,儘管美聯儲今年已經兩次降息,但利率仍然維持在高水平,銀行紛紛上調港元定期存款的年利率。本週已有多家銀行調整利率,覆蓋高、中、低門檻的存款選項。市場普遍預測12月會再次降息,但由於臨近年終,港元利率依然居高不下。與房屋按揭相關的一個月HIBOR今報4.4厘,刷新了近期高位。

定期存款儘管本金豐厚,通常超過百萬元的起存額才享有最高年利率5厘的優惠。但經過對20多家銀行的低門檻年利率進行調查發現,即使以5萬元起存,也可以獲得高達3.8厘的年利率,這對於新手來說,是從零開始賺取被動收入的好選擇。

定期存款是一種金融產品,存款人在銀行或金融機構存入現金,並約定在固定期限後,以高於一般活期儲蓄存款的年利率獲得利息。期限結束後,存款人可以取回本金和按約定利率計算出的利息。計算利息時需考慮本金、存期和存款利率三個條件。通常來說,存期越長,所獲得的利息越高。

很多存款人選擇定期存款是因為其低風險性。在股票市場中,一天的漲幅可能超過4%,但風險也相應較高,而定期存款則保證100%保本,即使銀行倒閉,存款人也有最高80萬港元的補償。此外,相比股票投資需要花時間研究和監察市場走勢,定期存款相對簡單且免去許多後續管理。

在資產配置方面,理想的投資組合應該包括高風險和低風險的資產,並將部分資金配置在低風險的收入工具上,如定期存款。

以5萬港元為例,目前信銀國際提供最高達3.8厘的年利率,不需符合理財戶口要求,惟需通過手機銀行開立帳戶。此外,有多家銀行提供不同期限及門檻的優惠,例如富融銀行和PAObank提供3.6厘年利率。

而大型銀行如恒生銀行針對特選客戶新資金提供3.7厘的優惠,各大銀行對不同客戶群體提供各款條件及利率。

總而言之,在當前降息周期下,高息定期存款成為吸引投資者的重要選擇。但存款人需根據自身需求仔細比較不同銀行提供的條件及優惠,以獲得最合適的投資方案。

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